Νέο πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους και τη λειτουργία των servicers ανακοίνωσε το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με 16 παρεμβάσεις που επικεντρώνονται αφενός στην ενίσχυση της προστασίας των οφειλετών και αφετέρου στην αυστηρότερη εποπτεία και λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Οι οκτώ παρεμβάσεις αφορούν άμεσα τους οφειλέτες και οι υπόλοιπες οκτώ τη λειτουργία των servicers, εισάγοντας συγκεκριμένες προθεσμίες, νέες υποχρεώσεις ενημέρωσης και αυξημένους μηχανισμούς ελέγχου.
Νέες προθεσμίες στις διμερείς ρυθμίσεις
Μία από τις βασικές αλλαγές αφορά τη διαδικασία διμερούς ρύθμισης οφειλών. Προβλέπεται ότι ο πιστωτής θα πρέπει να απαντά εντός τριών μηνών από την υποβολή πλήρους φακέλου, ενώ ολόκληρη η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες. Pasted text
Παράλληλα, εισάγεται ανώτατο όριο 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για την πραγματοποίηση απευθείας διμερούς ρύθμισης.
Ενισχυμένη προστασία για τον συνεπή οφειλέτη
Το νέο πλαίσιο προβλέπει αυξημένη προστασία για όσους τηρούν ενεργή ρύθμιση. Όσο ο οφειλέτης παραμένει συνεπής, δεν θα μπορούν να προχωρούν εις βάρος του ενέργειες όπως κατάσχεση ή συνέχιση πλειστηριασμού. Σε περίπτωση παραβίασης προβλέπονται συγκεκριμένες συνέπειες και διοικητικά πρόστιμα που μπορούν να φτάσουν έως τις €500.000.
Επιπλέον, τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα πρέπει να υποβάλλει κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.
Πλήρης εικόνα της οφειλής
Ιδιαίτερη σημασία έχει και η ενίσχυση της πληροφόρησης. Ο οφειλέτης θα δικαιούται δωρεάν πλήρη και αναλυτική εικόνα της οφειλής του, συμπεριλαμβανομένων συμβάσεων, ιστορικού καταβολών, επιτοκίων, κεφαλαίου, τόκων, προμηθειών και λοιπών επιβαρύνσεων.
Εφόσον τα στοιχεία δεν είναι ήδη διαθέσιμα μέσω του συστήματος προσωποποιημένης πληροφόρησης, θα πρέπει να παρέχονται εντός 45 ημερών. Σε διαφορετική περίπτωση προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι την πλήρη παροχή τους.
Αυστηρότερο πλαίσιο για τους servicers
Το δεύτερο σκέλος των παρεμβάσεων αφορά τη διαφάνεια, εποπτεία και λογοδοσία των servicers.
Μεταξύ άλλων, προβλέπεται μεγαλύτερη δημοσιοποίηση οικονομικών στοιχείων, δεδομένων εταιρικής διακυβέρνησης, πληροφοριών για τα χαρτοφυλάκια υπό διαχείριση και στοιχείων σχετικά με τα παράπονα των δανειοληπτών. Pasted text
Παράλληλα, κάθε servicer θα υποβάλλει ετήσιο στρατηγικό σχέδιο διαχείρισης απαιτήσεων στην Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ προβλέπονται ανεξάρτητοι έλεγχοι για τιτλοποιήσεις που συνδέονται με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου και ενίσχυση του πλαισίου κυρώσεων. Pasted text Pasted text
Τι σημαίνουν οι αλλαγές για ιδιώτες και επιχειρήσεις
Οι παρεμβάσεις δημιουργούν ένα περισσότερο τυποποιημένο πλαίσιο για τη διαχείριση και τη ρύθμιση οφειλών, με συγκεκριμένες προθεσμίες και αυξημένες απαιτήσεις τεκμηρίωσης και διαφάνειας.
Για επιχειρήσεις και επαγγελματίες με δανειακές υποχρεώσεις, η αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης, της δυνατότητας αποπληρωμής και των διαθέσιμων επιλογών ρύθμισης παραμένει κρίσιμη πριν από οποιαδήποτε συμφωνία με πιστωτή ή servicer.
